今回もお金についてのお話です。
前回は、私の投資の考え方として
「投資の目的は資産防衛」とお話しました。
「投資」と言うと、どうしても「儲け」に
期待してしまいがちです。
しかし、資産防衛を目的とした投資では
少しずつ増やすことを考えます。
投資したお金1,000万円が一年後に
1,300万円に増えるための投資は
「儲け」目的です。
このような短期で大きく増やすのではなく
１０年後に1,000万円が1,300万円になるくらいの
ペースで増やすのが私のお勧めする
資産防衛と思ってください。
「お金を少しでも多く増やしたい」
「儲かりたい」
と言う気持ちは多くの人がもちます。
資産を増やしていくことは良い事です。
ただ、目先の儲けに目をくらまされないように
気をつける必要があります。
世界一の投資家と呼ばれる
ウォーレン・バフェットという方を
ご存じの方も多いと思います。
彼の投資の方法はいたってシンプル
と言われていて難しくありません。
専門家が必至で計算して導き出した数値を
使ってする投資方法ではなく
わかりやすく誰にでもできる方法。
ウォーレン・バフェットの人生や
投資哲学などについて書かれた本は
数多く出版されているので
興味がある方は読まれると良いでしょう。
数々の考え方が取り上げられていますが
その中でも私が以前に読んだもので
こんなものがあります。
ウォーレン・バフェットが、ある有名な方から
このような内容の質問を受けました。
「あなたの投資戦略は、とてもシンプルで
決して難しい戦略ではない。
比較的、誰でも真似ができる戦略なのに
なぜ、皆は同じようにできないのか？
なぜ、あなたのようなリターンを得られないのか？」
これに対するバフェット氏の答えは
「みんなは短期で金持ちになりたいと思っている。
しかし、本当は長期で金持ちになることが重要。
長期間かけて少しずつお金が増えていくことが
重要である。
けれど、みんな短期で金持ちになりたい
と思っているから失敗する」
つまりは、人間の欲です。
誰でも1年間で2割や3割増えた
3年間で倍になる方が当然、良いです。
でも、その短期的なハイリターンを
得られる人は、投資をしている人の中の
ほんの一握り。
そこに賭けるよりも、多くの人が資産を
増やせる方法を選択する方が
結果として投資で資産を増やせるのです。
世界一とも言われる投資家の方が
こう言うのなら、間違いないですよね。
それなのに、欲をだしてしまうから
失敗してしまう….
繰り返しになりますが
投資は、長期的に考えて
少しずつ増やす
これを、しっかりと常に頭において
欲に流されないようにしましょう。
つまり、長期で運用するためには
数年後に大きなお金が必要なことがあるうちは
まだ投資をしない方が良いでしょう。
これも、以前のお話の中でお伝えしましたが
・開業
・家の購入
など、人生には、まとまったお金が
必要になるタイミングがあります。
投資したものを売却しなくても
他にお金が貯まっているなら良いですが
年齢的にそれはなかなか
難しい方がほとんどだと思います。
開業や家の購入のタイミングで
数年前に始めた投資を売却しなければならない
となると、売却の時期は選べません。
仮に株式投資をしていて
株価が大暴落しているのに
開業費の支払いがあるから大損していていも
売却しなければならない
なんてことも、あります。
この大暴落してしまった株も
長期的に保有していれば
株価はどんどん上がっていく可能性が高いのに…
ですので、自分で売却のタイミングを
選べないうちは投資を控えた方が賢明です。
世界は今のところ、経済発展しています。
これからも人口がどんどん増えて
益々、経済発展すると言われています。
長期で見ればプラスになるものも
短期で見ると波があります。
お金はゆっくり増やす
少しずつ増える
この考えが、とっても大切です。
投資に対して積極的な人には
儲け重視ではないよう
すこしストップをかけました。
反対に、投資に対して消極的な人には
長期的に使わないまとまった資金があれば
投資をお勧めします。
ただ、例外もあります。
何もしないと物の価値は
どんどん上がっていって
円の価値は下がっていています。
自分が一生懸命貯めたお金の価値が
減っていってしまう現象が
今後は更に起こるかもしれません。
ここ数年、都心部ではマンション価格が
ものすごく高騰しています。
10年前なら、今の3割減の金額で
購入できていた物件が沢山あります。
それどころか、築年数を経て中古になり
新築時より価格が下がるのが普通ですが
新築時よりも中古の方が１.５倍の価格で
売れることもザラにあります。
とは言え、今後も不動産がいつまで
上がり続けるのかは分かりません。
その他の投資や世界の経済状況についても
予想をすることはできても
本当にどうなるかは誰にもわかりません。
それを踏まえたうえで
・長期で貯められるお金は少しでも投資に回す
・リスク回避のためにも分散投資にする
と、投資を始めて、少しずつお金を増やして
いけるのがいいと思います。
しかし、先ほど「例外もある」と書きましたが…
目の前のお金が少しでも減るのが嫌だと
言うタイプの方は、今までどおり日本円で
貯金を増やしていく方が良いと思います。
ここまで、最終的には投資を始めることで
資産を守り、増やす方向でお勧めしてきました。
それでも、やっぱり一人ひとり性格や
タイプは違います。
投資は増えることもあるけど
当然、リスクもあります。
ローリスク・ローリターンの投資をすれば
リスクは低いです。
それでも、少なからずリスクはあるのです。
だから、目の前の自分の日本円が
少し減るのも嫌だと思うなら
投資はお勧めしません。
ただ、日本円だけを持っていることも
リスクではあります。
以前もお伝えしましたが
今のタイミングで外貨に換えるのも
難しいタイミングではあります。
外貨に換えることで、得するか損するかが
とても読みづらい時期だからです。
しかし、それも20年や30年と長期的に
保有できるなら今、外貨に投資するのも
そこまでリスクはないと思います。
今、外貨に換えて5年後には
大赤字になっていても
そのタイミングで日本円に戻さず
経済状況が変わって、投資したことで
黒字になるのが20年後なら
それを待てば良いのです。
と言っても、これも性格の問題です。
いくら20年後に増えていれば良いと
分かってはいても
日々の金額の上がり下がりが気になって
仕方ない人もいます。
本来は、日々の上がり下がりは
気にすることではありませんが
こればかりは性格だから
仕方ありません。
そこで、ストレスを感じてしまう人には
私は投資をあまりお勧めはしません。
いくら資産が増えるかもしれなくても
ストレスを抱えてまで、する必要はないと
私は思っています。
だから、自分がどんなタイプなのか？
投資をすることで、ストレスを溜めてしまわないか？
投資に向いているか？
を、しっかり考えてください。
そこで、自分が投資には向いていない
性格だと思うならば
投資以外の方法で
どのように資産を守っていくのか？
資産を増やしていくのか？
も合わせて考えてみられると良いですね。
伊勢海 信宏
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