お金についての５回目のお話です。
今回のテーマは「方向性を決める」
この記事では
お金の不安をなくすための戦略２つプラスαと
その選び方について説明していきます。
これまで歯科医師とお金①～④で
お伝えしたことに取り組まれたでしょうか？
①・どのタイミングで
・どれだけ
お金が必要になるのか？試算する。
②貯金できる時期を知り
その間に貯金をする
③現状の資産状況を把握するため
資産と負債を洗い出す
④毎月・年間の支出を把握する
ここまでを実践された方のほとんどが
「今は大丈夫だけど
将来、本当にお金は大丈夫なのか？」
と不安に感じられます。
・子供が大きくなって教育費が上がったときに
貯金が足りない
・老後資金が足りない
・このままのペースで貯金しても
将来、必要なお金が足りない など。
逆に、計算をしても将来のお金が
まったく心配ない方もおられるかもしれません。
・既に十分な貯金ができている
・資産がある
・貯金しているペースに十分な余裕があり
もし将来、減収したとしても問題ないレベルまで
貯金できる
このような方は、もう将来のお金について
それほど心配することはないでしょう。
しかし、①～④の取り組みをおこなった方の
ほとんどが将来のお金に不安を感じる結果になります。
これは歯科医師に限らず
他の職業についている方も同じことです。
「お金が有り余って困っているよ」
「もう老後資金も十分すぎる程あって
何も心配ない」
と言える人は、世の中に果たして何％いるのか？
たぶん95％、もしくはそれ以上に人が
今後のお金にたいして何らかの不安を感じているはずです。
ここで私たちがすべきことは
これから、どうしていけば良いかを考えること。
将来のお金について計算をした結果
不安を抱えるだけで終わってしまっては意味がありません。
結果がでたからには行動を起さなければなりません。
行動しなければ、10年後20年後に
今不安を感じている経済状況に
実際に身をおくことになります。
その時になって、
「年金が思っていたほど貰えない。
老後資金をそれ程貯めていなかった。
どうしよう…」
「30代で家を建ててローンを
払えば終わりと思っていたけど
数十年経って、リフォームが必要になってきた。
大金が必要だけど、そのお金を用意していなかった…」
なんてことに。
身近な人でこんな話を聞く機会は
ないかもしれませんね。
しかし、実際にはリフォームが
必要になってもお金がなく
雨漏りや修繕が必要な状態の家で
老後暮らしている人は多くいます。
もし、今から行動を起さなければ
将来、雨漏りの下でお金を貯めておけば良かったと思うでしょう。
しかし、その時には減収している可能性もあります。
そこから一気に貯金を増やしたり
用意することは、かなり難しいでしょう。
では、そうならないため
お金の不安を回避するため
将来の貯金を増やすためには
どうすれば良いのか？
２つの戦略があります。
まず、１つめは「節約して貯める」
できるだけ貯金をするために
無駄なものは買わず、質素倹約な生活をする。
例えば
・服を買うときも、最低限の機能があれば
低価格を重視する。
・食品も質より価格を重視する。
・電気や電源はこまめに消す
・冷暖房はできるだけつけない。
これぞ節約の王道。節約戦略で支出を減らし
その分を貯金します。
これまで、節約を意識してこなかった人は
「ひぇー――！！」と思われることでしょう。
しかし、将来のお金の試算をして
不安を感じたなら、それを回避するためには
この戦略を選ぶなら、するしかありあません。
ただ、この方法には限界があります。
例えば、月30万円の手取り。
その中から月5万円を貯金。
しかし、月5万円の貯金では今は問題なくても
これから大きくなる子供の教育費や
老後資金を考えても不安を感じる。
だから、毎月の貯金額を5万円から
10万円に上げようと考えます。
しかし、貯金を10万円にするとなれば
残りは20万円で生活をしなければなりません。
これまでの25万円の生活から
更に－5万円となると
引っ越して家賃を変えないのであれば
食費・交際費などを下げるしかありません。
しかし、それは生活の質を落とすことになります。
そのため、かなりの覚悟がないと
その生活は持続できません。
1か月だけ20万円で生活する！と
短期間で、期限が決まっていれば
頑張れるでしょう。
でも将来の貯金のための節約生活は
この先ずっと続きます。
そう考えると辛いですよね。
人間は今の状態を快適に思っているか
快適ではないなら、さらに良い生活を目指します。
だから、節約して快適さを減らしてしまう生活は
不満がたまります。
でも、お金を貯めるためには
方法は「節約する」ともう１つしかありません。
自分には節約して貯金を続ける覚悟があるか？
考えてみてください。
では、もう１つの戦略です。
それは、「収入を上げる」
例えば、先ほどと同様月収30万円の人が
貯金を月5万円から10万円に増やしたい場合
節約し支出を減らし貯金額を増やす１つめの
戦略とは違い
収入を月5万円上げて
増えた収入分を合わせて貯金します。
これなら、月々の生活費は25万円のままで
生活を変化させることなく
月10万円の貯金ができます。
では、どうやって収入を上げるのか？
それは、副業です。
休日に何か副業をするのも良いですし
仕事のある日でも仕事後、家でも
インターネット上で副業をすることもできます。
もちろん、副業をする場合は
勤務医の方なら、勤務先に副業が可能かどうかを
聞いてから始めてくださいね。
副業で収入を上げる戦略には
大きなメリットがあります。
それは上限がないことです。
前述した節約して貯金するのには
どうしても限界があります。
月収30万円の人が月30万円貯金することは
不可能です
せいぜい頑張っても月10万円の貯金が
限界でしょう。
これも独身で、かなり節約すれば
可能かもしれませんが
家族をもっていると
かなり無理があるかと思います。
それでも、何とか限界まで生活費を
節約して、やっと月10万円の貯金を捻出。
しかし、副業などで収入を上げるならば
月5万円でも30万円でも
収入が増えた分だけ貯金をすることができます。
それなら絶対に副業をして収入を上げた方が良い！！
と思えますが、これにもデメリットがあります。
それは、大変になることです。
歯科医師としての勤務時間とは別に
働くので、その分大変になるのは当然です。
副業として、休日にパートに行くなら
休日でも外で働かなければならず
体もしんどいですよね。
ネットでサイドビジネスを始めるなら
何を始めれば良いか考えるところからのスタートで
労力が必要だと思います。
つまり、
①節約して貯める
②収入を上げる
どちらの戦略を取ったとしても
大変さの種類は違いますが
今とは違った生活をしなければなりません。
そのどちらを選ぶかは
どちらが自分に合っているのか？を
よく考えてみてください。
節約をするなら、確実な収穫があります。
それは、節約すればするだけ
確実に貯金に反映できる点です。
例えば、パンを200円で買っていたのを
150円のものを買うようにすれば
50円は貯金を増やせます。
このようにコツコツ積み重ねていくことで
貯金を着実に増やしていけるでしょう。
一方で、副業はパートにでて時給などで働けば
働いた分だけ増えますが
もし自分でネットビジネスをするとなると
収入が0円の可能性もあります。
そうなると、一生懸命考えて副業を始めたのに
収益はなく、貯金額に反映できません。
もちろん、上手くいき軌道にのって
月10万円以上稼ぐこともできる可能性もあります。
でも、確定ではありません。
つまり、どちらの戦略を選んだとしても
メリットもデメリットもあります。
「デメリットもあるなら嫌だな」
「節約もつらいし、副業も面倒だな」
と思われるかもしれません。
しかし、残念ながら将来のお金に関して
不安をなくしたいなら
①節約し貯金する
②収入を上げ貯金する
どちらかの戦略をしなくてはなりません。
何もせず、現状維持で、勝手にお金がどんどん
増えていって、将来のお金の不安がなくなる
なんてことは、絶対にありません。
面倒な気持ちも、現状の生活を変えたくない
気持ちも分かります。
それでも、やるしかないので
それなら、どちらの戦略が自分に向いているかを
よく考えてから行動してください。
あとは、ここから完全な私の個人的な意見で
プラスαの部分の戦略です。
ここまでのお話は、どちらかと言うと
歯科医師になりたて～30代頃までの先生向け。
もし、30代以降の先生ならば
副業ではなく、歯科医師としての
収入を上げる方法を考えましょう。
私が思うに、歯科医院の収入は
取り組み1つ変えるだけで
とても簡単に増やすことができます。
毎日こつこつ節約して月5万円よりも
少し取り組みを変えてみるだけで
月に10万円、もしくはそれ以上を簡単に。
なぜ、私がこんなに「簡単にできる」と
言いきれるかと言うと、実績があるからです。
私は経営塾なども開催しています。
その中で、もっと増患したいけど
なかなか患者さんが増えないと言う悩みを
よくお聞きします。
そこで、クリニックのホームページを見てみると
どのクリニックも改善の余地が大いにあることが多いです。
ある程度、しっかり患者さん数があるクリニックでも
ホームページによる集患効果を理解されていないことが
ほとんど。
そこで、私はホームページはどのような仕組みで
増患に繋がるかを説明し
ホームページの改良をしてもらいます。
すると、改良後はホームページの質が上がり
増収に繋がりました。
これは、どれだけ一生懸命頑張ったか
どれだけ時間をかけてホームページを作成したか
それによって、収入が増えたわけではありません。
・ホームページの広告効果、
・宣伝戦略
・使い方
どれも正しい情報を知っていたか？
それを実践したか？
たったこれだけの差です。
いくら頑張って時間をかけたとしても
正しく有益な情報を知らなければ
労力は無駄になってしまいます。
しかし、正しく有益な情報をしり
実践することさえできれば
時間をかけなくても効率よく増収することができるのです。
もし、一生懸命時間をかけて働いて
収入を増やすのであれば
その生活を続けると疲れてしまいます。
一生懸命働くことは大切ですが
それならその労力を正しく有益な情報を得て
実践するために使いましょう。
そうすれば、そのあとはどんどん増収できます。
だから、30代ごろ～の先生は
歯科医院の取り組みを変えて
収入アップをお勧めします。
反対に60代後半～の先生は
新しい取組を始めることや
お金を投資して、何かを始めることに
ストレスを感じられるかもしれません。
その場合は、戦略①節約する方を
選んだ方がストレスなく生活できるでしょう。
若い世代の方には、節約ではなく
副業などで収入を増やして
貯金も増やしていく方が良いと思います。
将来のお金を計算し
貯金を増やしていくべきとわかれば
どの方法で進めるか方向性を考えましょう。
あとは、実践していくことです。
実践すれば、何もせず現状のままでいるよりは
確実に貯金もでき将来の不安は減っていきますよ。
伊勢海 信宏
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